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買了全險不等于包賠 買車險需看清條款
來源:浙江在線-錢江晚報    2013-3-12 13:31:51
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[提要] 前幾天,金華余先生打進本報熱線0579-89111111,氣呼呼地跟記者抱怨:自己去年剛買了一輛奔馳車,按照4S店的提示去平安保險辦了“全險”,總共花費1.7萬元。

  買了“全險”

  怎么還要自己掏錢

  業內人士:全險≠包賠,買車險需看清條款

  “保險公司當時明明告訴我買的是全險,怎么出了事故就不肯賠了?”

  前幾天,金華余先生打進本報熱線0579-89111111,氣呼呼地跟記者抱怨:自己去年剛買了一輛奔馳車,按照4S店的提示去平安保險辦了“全險”,總共花費1.7萬元。兩個月前,因為倒車時不小心,“嘭”的一聲,車子一頭撞到了路邊的樹干上。

  余先生下車一看傻眼了,倒車鏡外殼四分五裂,玻璃也碎了一地,還好其他部位都完好無損。他趕忙向保險公司報了案,可是定損員看后卻說,倒車鏡單獨損毀屬于免責條款,不能賠償。

  余先生一聽就懵了:買了保險還得自己掏錢修?當時買的是“全險”,可最容易壞的倒車鏡卻不賠,這是什么規定,太不合理了吧?為什么沒人提過什么免責條款?問號一個一個打在余先生心頭。

  疑問>>買了“全險”,怎么還要自己掏錢

  余先生找到平安保險公司的業務員,想要討個說法。接待他的業務員卻解釋說,平安車險屬于B類險種,后視鏡、大燈等都是需要單獨上險的,并不在保險范圍內。

  業務員還向余先生出示了一份平安公司2009年新版機動車保險條款。密密麻麻一堆文字中,其中一項條款寫道:倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損毀,玻璃(不包括天窗玻璃)單獨損壞、車身表面油漆單獨劃傷、車輪(包括輪胎及輪轂)單獨損壞,不負責賠償。

  看著白紙黑字的條款,余先生一時也無可奈何了,只能怪自己沒有仔細看合同,啞巴吃黃連,回去后自掏腰包,花了1.2萬元修好了倒車鏡。

  然而,事情過去一個多月,余先生越想越覺得自己被保險公司忽悠了,當時買保險時,明明聽到業務員說的就是“全險”,也從來沒有人提醒過他還有什么附加險。

  “要是講清楚了,我一定會買的,還差這幾百塊錢嗎?保險公司這樣做,讓人真的很不爽。”

  解釋>>“全險”只是業務員的發明,并不等于“包賠”

  帶著余先生的疑問,記者走訪了金華市區幾家保險公司。根據業內人士說法,“全險”只不過是某些保險業務員發明出來的概念,車險中根本就不存在“全險”這個險種,不過是業務員在向客戶介紹情況時口頭上的簡單提法,指的是客戶投保的幾個險種基本涵蓋了常見的一些風險。

  比如對新車來說,“全險”一般包含:交強險、車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車身劃痕險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險及不計免賠特約條款等。投保以上險種基本上能夠涵蓋交通事故中常見的風險。

  “其實每個險種都會有免責條款,并不是只要出事故就‘包賠’。”一位業內人士針對余先生情況解釋,現在的車險條款一共有A、B、C三類,平安公司選用的是B類險種。這類險種中,像倒車鏡單獨損壞這種情況就不在理賠范圍內,車主需要投保相應的附加險種,才能獲得賠償。

  如果是這樣,平安保險當時為何沒有向余先生說明?

  對于這個疑問,平安保險內部一位工作人員向記者坦言,有的業務員在和客戶溝通時,確實存在一些問題。比如沒有盡到事前充分告知的責任,有些條款沒有向客戶解釋清楚,使客戶產生誤解。“這種事情也是常有的,出了事故后,處理起來往往比較棘手。”

  提醒>>三類保險產品各有優劣,應根據自身需求選擇

  除此之外,余先生還有一個疑問:倒車鏡是最容易毀壞的部件,為什么要把它列入保險免責條款中,這做法合理嗎?

  對于這個疑問,業內人士解釋,目前各保險公司的車險條款都是由中國保險行業協會統一制定,中國保監會批準的。2007年起,新版車險條款被劃分為A、B、C三大類。其中,以人保為代表的11家保險公司選擇了A款,平安等13家保險公司選擇了B款,太平洋等5家保險公司選擇了C款。由于分別采用了不同版本的商業車險條款,不同的保險公司賠償范圍和免責范圍也存在一些細微的差別。

  比如車燈、天窗玻璃、倒車鏡單獨破碎這一項,三個條款的保障范圍就各不相同:A類和C類僅針對前后擋風玻璃和左右車窗玻璃的單獨破碎,不包括天窗,但是對倒車鏡或者車燈單獨損壞負責理賠。B款雖然理賠天窗玻璃單獨破碎,卻將車燈或倒車鏡的單獨損壞作為責任免除不予賠償。

  此外,三個條款在自然災害、無責賠付、家庭成員車險事故理賠、發動機進水的保險理賠等方面,都有相當多的細節是不同的。

  哪一款最好?在業內人士看來,其實三種條款各有優劣。車險條款的不同設置就是為了滿足不同需求的。車主在購買車險時,不僅要比較價格,更重要的是比較一下保險條款的內容,看看哪款保險產品更適合自己。

  “購買前一定要仔細閱讀車險條款,有疑問當即向業務員咨詢清楚,才能避免在出現意外時蒙受不必要的損失。”

關鍵詞:車險 條款 
我來說兩句( ) | | 責任編輯:白云
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